La préparation de sa retraite est une étape importante pour anticiper les dépenses croissantes liées à la santé et aux loisirs.
Voici les 5 étapes clés pour bien préparer sa retraite :
Faire le point avant son départ en retraite
Il est fondamental d'évaluer sa situation personnelle bien avant l'âge de la retraite. Pour ce faire, il convient de se poser les bonnes questions : quel est son régime de retraite ? Combien de trimestres a-t-on cotisés ? Quels seront les objectifs pendant la retraite ? De quelle somme d’argent aura-t-on besoin mensuellement ?
Prévoir ses futures dépenses à la retraite
Les dépenses de santé augmentent avec l'âge. Il est donc recommandé de choisir une complémentaire santé adaptée à ses nouveaux besoins.À ces frais, viennent ensuite s'ajouter les dépenses liées aux loisirs et aux voyages. Parallèlement, les frais de transport sont réduits car les trajets quotidiens « domicile-travail » sont arrêtés. Pour anticiper ce tournant dans la vie, il convient d’épargner en amont dans des placements appropriés.
Préparer sa retraite au moyen de trois plans d’épargne
Afin d'optimiser ses revenus à la retraite, il est fondamental de diversifier son patrimoine.Il est recommandé de se tourner vers l'assurance-vie et les plans d'épargne qui se révèlent être des solutions intéressantes pour bien préparer sa retraite.
Le PER (Plan d'épargne retraite)
Le PER permet de se constituer une épargne dédiée à la retraite pendant la vie active.Les versements volontaires sont déduits du revenu imposable dans une certaine mesure. L’économie d'impôts réalisée est proportionnelle à la tranche marginale d’imposition (TMI). Une fois à la retraite, les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu, et il est possible de sortir en capital ou en rente.
Le PEA (Plan d’épargne en actions)
Le principal atout du PEA repose sur sa fiscalité avantageuse.Après avoir investi sur des actions françaises ou européennes, les gains ne sont pas imposés après cinq ans de détention si l'on les sort de son PEA.
Se faire accompagner par un CGP pour bien préparer sa retraite
L'accompagnement d'un conseiller en gestion de patrimoine est essentiel pour bien préparer sa retraite.Il saura guider dans les choix d'investissement les plus adaptés à la situation personnelle.
Réaliser une simulation pour créer une retraite complémentaire
Afin de préparer sa retraite de manière optimale,il est recommandé de réaliser une simulation pour créer une retraite complémentaire.Cette démarche permet d'anticiper ses revenus à la retraite et de prendre les décisions éclairées pour maintenir son niveau de vie.
