Le Plan Epargne Retraite (PER) est une solution d'épargne-retraite qui permet de se constituer un capital à long terme pour la retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Mais comment fonctionne-t-il exactement ?
Dans cet article, nous allons passer en revue les différents aspects du PER et expliquer comment il peut être utilisé pour atteindre vos objectifs de retraite.
Qu'est-ce que le Plan Epargne Retraite (PER) ?
Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit d'épargne-retraite proposé par les banques et les assureurs. Il permet de se constituer un capital à long terme pour la retraite en effectuant des versements réguliers ou ponctuels.
Les différents types de PER
Il existe trois types de PER :
- le PER individuel,
- le PER collectif
- le PER obligatoire.
Le PER individuel est souscrit par un particulier, tandis que le PER collectif est souscrit par une entreprise pour ses salariés. Le PER obligatoire est proposé par l'employeur dans le cadre de l'obligation de mettre en place un dispositif d'épargne-retraite.
Les avantages fiscaux du PER
Le PER offre des avantages fiscaux intéressants.
- Les versements effectués sur un PER sont déductibles de l'impôt sur le revenu, dans la limite de certains plafonds.
- Les sommes investies sur le PER sont exonérées d'impôt sur le revenu et d'impôt sur la fortune immobilière (IFI).
Comment fonctionne le Plan Epargne Retraite (PER) ?
Le fonctionnement du PER est relativement simple. Vous effectuez des versements réguliers ou ponctuels sur votre PER, qui sont ensuite investis dans des supports d'investissement choisis par votre assureur ou votre banque.
Les différents supports d'investissement
Les supports d'investissement proposés par les PER peuvent être de différentes natures :
- des fonds en euros,
- des fonds en unités de compte,
- des SCPI,
- des OPCI, etc.
Il est important de bien choisir les supports d'investissement en fonction de votre profil d'investisseur et de vos objectifs de retraite.
La gestion pilotée
Certains PER proposent une gestion pilotée, qui consiste à confier la gestion de votre épargne à des professionnels. Ces derniers vont gérer votre épargne en fonction de votre profil d'investisseur et de vos objectifs de retraite.
La sortie en rente ou en capital
À l'âge de la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne investie sur votre PER. Vous avez le choix entre une sortie en rente ou en capital.
- La sortie en rente permet de percevoir une rente régulière jusqu'à la fin de vos jours,
- La sortie en capital permet de récupérer l'intégralité de l'épargne investie.
Comment choisir son Plan Epargne Retraite (PER) ?
Le choix de son PER dépend de plusieurs critères, tels que le choix des supports d'investissement, le niveau de frais, la qualité de la gestion, etc.
Les critères de choix
Il est important de bien comparer les différents PER proposés sur le marché pour choisir celui qui correspond le mieux à vos objectifs de retraite et à votre profil d'investisseur. Il convient de prendre en compte les critères suivants : les frais, les supports d'investissement, la qualité de la gestion, la performance passée, le niveau de risque, etc.
FAQ
Quels sont les avantages fiscaux du Plan Epargne Retraite (PER) ?
Les versements effectués sur un PER sont déductibles de l'impôt sur le revenu, dans la limite de certains plafonds. De plus, les sommes investies sur le PER sont exonérées d'impôt sur le revenu et d'impôt sur la fortune immobilière (IFI).
À quel âge peut-on récupérer son épargne investie sur un PER ?
L'épargne investie sur un PER peut être récupérée à l'âge de la retraite. Vous avez le choix entre une sortie en rente ou en capital.
Comment choisir son Plan Epargne Retraite (PER) ?
Il est important de bien comparer les différents PER proposés sur le marché pour choisir celui qui correspond le mieux à vos objectifs de retraite et à votre profil d'investisseur. Il convient de prendre en compte les critères suivants : les frais, les supports d'investissement, la qualité de la gestion, la performance passée, le niveau de risque, etc.
