Si vous travaillez en France, vous avez peut-être entendu parler du Plan Epargne Retraite (PER). Il s'agit d'un produit d'épargne qui permet de préparer sa retraite. Mais est-il obligatoire ?
Dans cet article, nous allons répondre à cette question et vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur le PER.
Qu'est-ce que le Plan Epargne Retraite (PER) ?
Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit d'épargne qui permet de se constituer une épargne à long terme pour la retraite. Il a été créé en 2019 pour remplacer les anciens produits d'épargne retraite, tels que le PERP, le Madelin et le PERCO.
Le PER est proposé par les banques et les assureurs et peut être ouvert par toute personne, qu'elle soit salariée, indépendante ou sans activité professionnelle.
Comment fonctionne le Plan Epargne Retraite (PER) ?
Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme qui permet de préparer sa retraite. Il fonctionne de la même manière que les anciens produits d'épargne retraite, tels que le PERP ou le Madelin.
- Vous pouvez y verser de l'argent de manière régulière ou ponctuelle.
- L'argent que vous versez est investi dans des fonds proposés par l'assureur ou la banque.
- Vous pouvez choisir le niveau de risque que vous souhaitez prendre en fonction de vos objectifs de rentabilité et de votre profil d'investisseur.
Est-ce que le Plan Epargne Retraite (PER) est obligatoire ?
Le Plan Epargne Retraite (PER) n'est pas obligatoire. Il s'agit d'un produit d'épargne facultatif qui permet de préparer sa retraite.
Cependant, depuis le 1er octobre 2020, les entreprises ont l'obligation de proposer un Plan Epargne Retraite Collectif (PERCOL) à leurs salariés.
Ce PERCOL peut être proposé en complément d'un Plan Epargne Retraite Individuel (PERI) ou d'un autre plan d'épargne retraite.
Quels sont les avantages du Plan Epargne Retraite (PER) ?
Le Plan Epargne Retraite (PER) présente de nombreux avantages, notamment :
Avantage fiscal
Les versements que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de certains plafonds. Cela signifie que vous pouvez réduire le montant de votre impôt sur le revenu en épargnant pour votre retraite. Le montant de la déduction fiscale varie en fonction de votre situation.
Si vous êtes salarié ou non salarié, vous pouvez déduire jusqu’à 10 % du montant net de l’ensemble des revenus d’activité déclarés au titre de l’année N-1 comportant un minimum (4 052 euros) et un maximum (32 419 euros) calculés sur la base du montant annuel du plafond de la sécurité sociale mentionné à l’article L.241-3 du code de la sécurité sociale de cette même année (2023).
Avantage retraite
Le PER vous permet de vous constituer une épargne à long terme pour votre retraite. Vous pouvez ainsi compléter les régimes obligatoires de retraite et vous assurer un niveau de revenu suffisant lorsque vous serez à la retraite.
Les sommes versées sur votre PER sont bloquées jusqu'à votre départ à la retraite, sauf dans certaines situations spécifiques.
Avantage souplesse
Le PER est un produit d'épargne souple qui s'adapte à vos besoins.
- Vous pouvez modifier le montant de vos versements à tout moment et choisir le niveau de risque que vous souhaitez prendre en fonction de vos objectifs de rentabilité et de votre profil d'investisseur.
- Vous pouvez également transférer votre PER d'un établissement à un autre si vous le souhaitez.
Avantage transmission
Le PER permet de transmettre son patrimoine à ses proches. En cas de décès, les sommes épargnées sur un PER peuvent être transmises à vos bénéficiaires dans des conditions fiscales avantageuses.
En résumé
Le Plan Epargne Retraite (PER) n'est pas obligatoire, mais il présente de nombreux avantages pour préparer sa retraite. Il s'agit d'un produit d'épargne souple qui permet de se constituer une épargne à long terme tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le PER, n'hésitez pas à demander conseil à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP)
FAQ
Quels sont les plafonds de déduction fiscale pour les versements sur un PER ?
Les plafonds de déduction fiscale pour les versements sur un PER dépendent de votre situation. Si vous êtes salarié ou non salarié, vous pouvez déduire jusqu’à 10 % du montant net de l’ensemble des revenus d’activité déclarés au titre de l’année N-1 comportant un minimum (4 052 euros) et un maximum (32 419 euros) calculés sur la base du montant annuel du plafond de la sécurité sociale mentionné à l’article L.241-3 du code de la sécurité sociale de cette même année (2023).
Est-ce que je peux récupérer l'argent que j'ai placé sur un PER avant ma retraite ?
Oui, il est possible de récupérer l'argent que vous avez placé sur un PER avant votre départ à la retraite, mais cela est soumis à des conditions spécifiques. Par exemple, vous pouvez récupérer votre épargne en cas d'acquisition de votre résidence principale, de création ou de reprise d'entreprise, ou en cas de décès.
Comment choisir le fonds dans lequel investir sur un PER ?
Le choix du fonds dans lequel investir sur un PER dépend de vos objectifs de rentabilité et de votre profil d'investisseur. Les fonds proposés par les assureurs et les banques ont des niveaux de risque différents. Il est donc important de bien comprendre les caractéristiques de chaque fonds avant de faire votre choix. Vous pouvez également vous faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine sélectionné pour vous par Patrimonee.
